Η διαδικτυακή δικτυακή τραπεζική έχει αναδειχθεί ως ο κύριος τρόπος πρόσβασης των Ινδών πελατών σε τραπεζικές υπηρεσίες λόγω των πολυάριθμων πλεονεκτημάτων της στην ψηφιακή εποχή.
Αυτός είναι ο λόγος:
- Προσφέρει ευκολία, επιτρέποντας στους πελάτες να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους και να πραγματοποιούν συναλλαγές οποιαδήποτε στιγμή, οπουδήποτε, χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθούν ένα φυσικό υποκατάστημα τράπεζας.
- Παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων μεταφορών κεφαλαίων, πληρωμών λογαριασμών και επενδυτικών επιλογών, όλα με το πάτημα ενός κουμπιού.
- Οι συναλλαγές με κάρτα και μετρητά έχουν περιορισμούς, όπως ο κίνδυνος απώλειας ή κλοπής, ο περιορισμένος αριθμός εμπόρων που δέχονται πληρωμές με κάρτα και η ταλαιπωρία των αποτυχημένων συναλλαγών.
Το Net banking ξεπερνά τους περιορισμούς παρέχοντας μια ασφαλή και αποτελεσματική πλατφόρμα στους πελάτες για τη διαχείριση των οικονομικών τους, καθιστώντας το την προτιμώμενη επιλογή για τους Ινδούς πελάτες που αναζητούν μια απρόσκοπτη εμπειρία ψηφιακής τραπεζικής.
Πηγή: theglobaleconomy.com
Τι άλλαξε λοιπόν την τελευταία δεκαετία;
Η υιοθέτηση και η διαθεσιμότητα smartphone και αξιόπιστες συνδέσεις υψηλής ταχύτητας 4G έχουν βελτιώσει δραματικά το τοπίο την τελευταία δεκαετία.
Αυτό, μαζί με την κυκλοφορία της Ενιαίας Διασύνδεσης Πληρωμών (UPI) το 2016, οδήγησε στην άνοδο των ηλεκτρονικών πορτοφολιών και των εφαρμογών πληρωμών για κινητά.
Τι είναι το UPI;
Το UPI είναι ένα σύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο που εισήχθη από την National Payments Corporation of India (NPCI). Επιτρέπει στα άτομα να συνδέουν πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε μία εφαρμογή για κινητά, διευκολύνοντας την έναρξη συναλλαγών peer-to-peer (P2P) ή την πραγματοποίηση πληρωμών σε εμπόρους.
Με το UPI, οι χρήστες μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα χρησιμοποιώντας μια μοναδική εικονική διεύθυνση πληρωμής (VPA) αντί για στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού, μειώνοντας την ανάγκη για παραδοσιακούς τρόπους πληρωμής. Το UPI αξιοποιεί τις κινητές συσκευές και τη συνδεσιμότητα στο διαδίκτυο, επιτρέποντας στους χρήστες να πραγματοποιούν πληρωμές 24/7.
Έχει υιοθετηθεί ευρέως στην Ινδία, προωθώντας τις ψηφιακές πληρωμές και την οικονομική ένταξη, προσφέροντας έναν απλό, ασφαλή και αποτελεσματικό μηχανισμό πληρωμής.
Δείτε παρακάτω την κλίμακα υιοθέτησης σε αυτό το απλό γράφημα:
Πηγή: setu.co
Πού ταιριάζουν τα API σε όλα αυτά;
Τα API αποτελούν τον πυρήνα του UPI καθώς αποτελούν την τεχνολογική βάση που επιτρέπει την απρόσκοπτη επικοινωνία και αλληλεπίδραση μεταξύ διαφορετικών οντοτήτων εντός του οικοσυστήματος UPI.
Δείτε πώς:
- Έναρξη συναλλαγής: Τα UPI API επιτρέπουν στους χρήστες να ξεκινούν συναλλαγές πληρωμών.
- Μεταφορά χρημάτων: Η ενοποίηση API επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ των τραπεζικών λογαριασμών του αποστολέα και του παραλήπτη.
- Έλεγχος ταυτότητας και εξουσιοδότηση: Τα API διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στον έλεγχο ταυτότητας των χρηστών και στην εξουσιοδότηση συναλλαγών επίσης με το 2FA.
- Κατάσταση και ιστορικό συναλλαγών: Τα UPI API παρέχουν λειτουργικότητα για την ανάκτηση της κατάστασης και του ιστορικού συναλλαγών.
- Ενσωμάτωση με εφαρμογές τρίτων: Τα UPI API επιτρέπουν την ενοποίηση με εφαρμογές τρίτων, όπως εφαρμογές τραπεζικής για κινητά, πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.
- Διαλειτουργικότητα: Τα UPI API διασφαλίζουν τη διαλειτουργικότητα τηρώντας τα κοινά πρότυπα API.
Τι σημαίνει αυτό για τα τραπεζικά συστήματα υποστήριξης;
Οι τράπεζες αλλάζουν τα συστήματα υποστήριξης τους για να ενσωματωθούν και να υποστηρίξουν την Ενοποιημένη Διεπαφή Πληρωμών (UPI) με πολλούς τρόπους, αλλά θα δούμε τους δύο βασικούς τρόπους με τους οποίους αυτό αλλάζει τα συστήματα υποστήριξης.
- Ενοποίηση UPI API: Οι τράπεζες εφαρμόζουν διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών UPI (API) που παρέχονται από την National Payments Corporation of India (NPCI). Αυτά τα API επιτρέπουν στις τράπεζες να συνδέουν τα υπάρχοντα συστήματά τους με την υποδομή UPI, επιτρέποντας την απρόσκοπτη επικοινωνία και την επεξεργασία συναλλαγών.
- Πύλη πληρωμής UPI: Οι τράπεζες δημιουργούν πύλες πληρωμής UPI στα συστήματα υποστήριξης τους. Αυτές οι πύλες λειτουργούν ως μεσάζοντες μεταξύ των τραπεζών και του οικοσυστήματος της UPI, διευκολύνοντας την ασφαλή μεταφορά κεφαλαίων και την επαλήθευση συναλλαγών.
Πώς λειτουργούν οι τράπεζες;
Μια εικόνα μπορεί να πει χίλιες λέξεις. Δείτε αυτόν τον πίνακα παρακάτω για τον όγκο της επισκεψιμότητας μόνο στις συναλλαγές UPI και την πραγματική αξία.
Πηγή: www.npci.org.in/what-we-do/upi/product-statistics
Ο παραπάνω πίνακας σας δίνει μια σαφή εικόνα του αριθμού των τραπεζών που υιοθετούν UPI, αλλάζοντας τα συστήματα υποστήριξης και τον όγκο που καταναλώνουν. Αυτός ο αριθμός σχετίζεται μόνο με τις συναλλαγές UPI που διαχειρίζονται μηνιαίως, αλλά ο αριθμός των εσωτερικών ή συναλλαγών υποστήριξης που επιτυγχάνουν θα πρέπει επίσης να εκτοξεύεται στα ύψη.
Η απόδοση είναι κρίσιμη για τις συναλλαγές UPI, καθώς διασφαλίζει απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη, επεξεργασία συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο, εμπιστοσύνη πελατών, ανταγωνιστικότητα, διαχείριση όγκου και κανονιστική συμμόρφωση, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα και την αξιοπιστία του συστήματος πληρωμών.
Οι ινδικές τράπεζες προσαρμόζουν τα συστήματα υποστήριξης τους για να προσαρμόσουν την Ενοποιημένη Διεπαφή Πληρωμών (UPI) με διάφορους τρόπους. Πραγματοποιούν μια τεράστια διαδικασία ψηφιοποίησης και αναθεωρούν τα backend τους για να ανταποκριθούν στην αύξηση της κυκλοφορίας API.
Εισάγετε Χοντρό
Καθώς ο τραπεζικός τομέας στην Ινδία συνεχίζει να αγκαλιάζει τον ψηφιακό μετασχηματισμό και τις ανοιχτές τραπεζικές πρωτοβουλίες, η ανάγκη για ασφαλή και αποτελεσματική διαχείριση API γίνεται πρωταρχικής σημασίας. Το API Gateway της Tyk παρέχει μια ισχυρή και επεκτάσιμη λύση που επιτρέπει στις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξορθολογίσουν τις λειτουργίες API τους, διασφαλίζοντας απρόσκοπτη συνδεσιμότητα, βελτιωμένη ασφάλεια και αποτελεσματική διαχείριση των API.
Με τον ελαφρύ και αποτελεσματικό σχεδιασμό, τους βελτιστοποιημένους αλγόριθμους δρομολόγησης και την κλιμακούμενη αρχιτεκτονική, το Tyk μπορεί να χειριστεί υψηλούς όγκους κυκλοφορίας API, να παρέχει γρήγορους χρόνους απόκρισης και να διασφαλίζει αξιόπιστη και αποτελεσματική επικοινωνία μεταξύ πελατών και υπηρεσιών υποστήριξης.
Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την αξιοποίηση των προηγμένων χαρακτηριστικών και δυνατοτήτων του Tyk για να αξιοποιήσετε τη δύναμη των API, μιλήστε με έναν από τους ειδικούς μηχανικούς μας εδώ.
